Kinder klettern, toben und probieren aus. Meistens geht alles gut. Wenn nicht, zahlen Krankenkasse und gesetzliche Unfallversicherung nur das Nötigste. Wir zeigen dir, wo die Lücken sind und wie du dein Kind schon mit kleinen Beiträgen gut absicherst. Persönlich bei uns in Kalkar.
Fachlich geprüft von Martin Smits, dein persönlicher Versicherungsmakler in Kalkar seit 1997Stand: Oktober 2026
Als Eltern möchtest du dein Kind am liebsten vor allem beschützen. Das klappt nicht immer, denn du kannst nicht ständig daneben stehen. Kinder schätzen Gefahren anders ein als Erwachsene, und ein Sturz von der Treppe oder vom Klettergerüst ist schnell passiert.
Über die Familienversicherung ist dein Kind in der gesetzlichen Krankenkasse mitversichert. Das deckt die Grundversorgung ab, aber längst nicht alles. Bei einer bleibenden Behinderung, beim Spezialisten im Krankenhaus oder bei der Zahnspange musst du schnell selbst zahlen. Die gute Nachricht: Für Kinder lassen sich diese Lücken günstig schließen. Das ist übrigens auch ein schönes Geschenk von Oma, Opa oder den Paten.
Die meisten Unfälle von Kindern passieren zu Hause, über die Hälfte davon bei Kindern unter fünf Jahren. Genau dort gilt die gesetzliche Unfallversicherung nicht.
Ein Fünfjähriger stürzt bei Oma die steile Treppe hinunter und verletzt sich schwer am Kopf. Trotz Behandlung bleibt eine dauerhafte Behinderung. Die Krankenkasse zahlt die Behandlung. Den Umbau des Hauses, Therapien und Hilfsmittel in guter Qualität tragen die Eltern selbst. Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nicht, weil der Unfall in der Freizeit passiert ist.
Bei einem zweijährigen Mädchen wird ein seltener Herzfehler entdeckt. Der erfahrenste Spezialist operiert nur mit eigener Honorarvereinbarung. Die Krankenkasse übernimmt nur einen Teil. Die Eltern müssen für den Rest einen Kredit aufnehmen. Ein Krankenhaus-Zusatztarif hätte die Behandlung durch den Spezialisten bezahlt.
Ein Junge braucht eine Zahnspange. Die Krankenkasse zahlt nur bei stärkeren Fehlstellungen und nur die einfache Ausführung. Er wünscht sich unauffällige Brackets, und die Rechnung fällt deutlich höher aus als gedacht. Eine Zahnzusatzversicherung für Kinder übernimmt einen großen Teil der Kosten.
Ein Mädchen leidet lange unter starken Kopfschmerzen. Viele Arztbesuche und Medikamente helfen nicht, erst beim Heilpraktiker wird es besser. Die Krankenkasse zahlt dafür nichts. Mit einem ambulanten Zusatztarif bekommen die Eltern einen Teil der Kosten zurück.
Die Beispiele sind vereinfacht und dienen nur der Veranschaulichung. Was im Einzelfall gezahlt wird, hängt vom Tarif ab.
Kinderabsicherung ist kein einzelner Vertrag, sondern ein Paket aus wenigen, gut gewählten Bausteinen. Diese Bereiche schauen wir uns mit dir an:
Zahlt bei bleibenden Unfallfolgen einen Einmalbetrag oder eine Rente, rund um die Uhr und überall. Wichtig sind eine ausreichend hohe Grundsumme und eine Progression, weil die Kosten mit dem Grad der Invalidität stark steigen. Auch kosmetische Operationen, zum Beispiel nach Verbrennungen, sollten mitversichert sein.
Einbettzimmer, Behandlung durch den Spezialisten auch über die Gebührenordnung hinaus, freie Wahl des Krankenhauses und die Unterbringung eines Elternteils im Krankenhaus (Rooming-in). Für Kinder kostet das meist nur wenige Euro im Monat.
Zuschüsse für die Zahnspange, auch bei leichten Fehlstellungen, die die Krankenkasse nicht bezahlt, sowie für hochwertigere Brackets und die professionelle Zahnreinigung.
Erstattung für Heilpraktiker, Osteopathie, Akupunktur und Arznei- oder Heilmittel, die die Kasse nicht übernimmt. Je nach Tarif auch für Brille oder Sehhilfe.
Zahlt eine monatliche Rente, wenn dein Kind wichtige Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen oder Gehen durch Krankheit oder Unfall verliert oder gar nicht erst entwickelt. Multi-Renten leisten zusätzlich bei schweren Organschäden, zum Beispiel durch Krebs, und bei Pflegebedürftigkeit.
Wird ein Kind nach einem Unfall oder einer schweren Krankheit zum Pflegefall, reicht die gesetzliche Pflegeversicherung bei Weitem nicht. Für Kinder ist ein Pflegezusatz sehr günstig.
Für alle Eltern, Großeltern und Paten, die einem Kind mehr Schutz geben möchten, als Krankenkasse und gesetzliche Unfallversicherung bieten. Am besten kümmerst du dich früh darum, solange dein Kind gesund ist. Privat versicherte Eltern können ihr Kind in ihrem eigenen Umfang mitversichern. Hier schauen wir vor allem auf Unfall, Grundfähigkeit und Haftpflicht.
Welche Bausteine für dein Kind wirklich wichtig sind, besprechen wir gemeinsam. Nicht jedes Kind braucht alles.
Bei Kindertarifen steckt der Unterschied oft im Detail. Darauf achten wir, wenn wir für dich vergleichen:
Zuerst Unfall, Krankenhaus, Pflege und Grundfähigkeit, also das, was eine Familie finanziell aus der Bahn werfen kann. Brille, Heilpraktiker und Zahnspange sind ärgerlich, aber nicht existenzbedrohend.
Bei der Unfallversicherung zählt vor allem die Grundsumme für Invalidität. Eine Progression sorgt dafür, dass bei schweren Fällen deutlich mehr gezahlt wird.
Im Krankenhaustarif sollten die Unterbringung eines Elternteils und Honorare über die Gebührenordnung hinaus mitversichert sein.
Gute Kindertarife zahlen auch bei Fehlstellungen, für die die Krankenkasse keinen Zuschuss gibt, und nicht erst bei schweren Fällen.
Bei Grundfähigkeit und Kindervorsorge achten wir darauf, dass dein Kind später ohne neue Gesundheitsprüfung in eine Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln kann.
Viele Kindertarife werden mit dem Erwachsenwerden teurer oder enden mit einem bestimmten Alter. Wir zeigen dir vorher, was danach passiert.
Je nach Lebenssituation reicht ein Vertrag allein nicht aus. Diese Bausteine solltest du prüfen:
Flexibel sparen für Führerschein, Ausbildung und Rente, auf Wunsch mit späterer BU-Option.
Schutz rund um die Uhr, auch für dich selbst. Gerade als Familie oft günstig im Familientarif.
Einbettzimmer, Chefarzt und freie Krankenhauswahl, auch für gesetzlich versicherte Kinder.
Kieferorthopädie und Zahnvorsorge für Kinder, Zahnersatz für die Großen.
Mit Schutz für Schäden durch deliktunfähige Kinder, damit es keinen Ärger mit Nachbarn gibt.
Damit deine Familie finanziell versorgt ist, falls dir etwas zustößt.
Persönlich beraten am Niederrhein
Wir sind kein Vergleichsportal, sondern ein Team aus Kalkar, das du anrufen, anschreiben und besuchen kannst. Als deine persönlichen Versicherungsmakler arbeiten wir für dich und nicht für eine Versicherungsgesellschaft. Wir vergleichen die Tarife am Markt und sagen dir, was zu dir passt.
Und wenn wirklich etwas passiert, meldest du den Schaden einfach bei uns. Wir kümmern uns um die Abwicklung mit dem Versicherer.
Smits & Kollegen
Markt 3, 47546 Kalkar
Wir vergleichen viele Versicherer für dich und beraten dich kostenlos, im Büro in Kalkar, am Telefon oder per Video. Das erste Gespräch verpflichtet dich zu nichts.
Für Unfallversicherung vergleichen wir unter anderem die Angebote dieser Versicherer:
Alle 38 Versicherer für UnfallAls persönlicher Versicherungsmakler vergleichen wir für dich eine breite Auswahl an Versicherern und handeln in deinem Auftrag. Als Mitglied der VEMA eG haben wir Zugang zu exklusiven Deckungskonzepten und Sondervereinbarungen.
Mehr über unsere VEMA-MitgliedschaftAllgemeine Informationen ohne Gewähr. Welche Leistungen gelten, richtet sich immer nach den Bedingungen des gewählten Tarifs.
Smits & Kollegen · Kalkar
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