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    Rentenlücke berechnen: Wie viel fehlt dir im Alter? – Mit Rechner: Alter und Gehalt eingeben, Lücke und Sparrate sehen

    Die Rentenlücke ist der Unterschied zwischen dem Geld, das du im Alter brauchst, und dem, was die gesetzliche Rente zahlt. Bei den meisten Angestellten fehlen mehrere hundert Euro im Monat – und das Jahrzehnte lang.

    Mit dem Rechner bekommst du eine erste Zahl. Wir sagen dir offen, wie er rechnet und was er nicht weiß. Die genaue Rechnung machen wir gern mit deiner Renteninformation zusammen.

    48 %
    Rentenniveau: Standardrente im Verhältnis zum Durchschnittslohn
    42,52 €
    Rente pro Entgeltpunkt im Monat (seit Juli 2026)
    80 %
    des heutigen Nettos braucht man im Alter, als Faustregel
    Kostenlos beraten lassen 02824 809293

    Rentenlücken-Rechner

    Jahre
    €
    €

    steht auf deiner Gehaltsabrechnung

    Jahre

    45 Jahre, wenn du ohne Pausen von etwa 22 bis 67 arbeitest

    Deine Rentenlücke im Monat, in heutigem Geld

    484 €

    Gesetzliche Rente brutto, ca.1.547 €
    Nach Kranken- und Pflegeversicherung1.356 €
    Bedarf (80 % vom Netto)1.840 €
    Kapital für 20 Jahre Rente116.151 €
    Sparrate für 32 Jahre, ca.216 € / Monat

    Grobe Schätzung mit den Werten 2026: Rentenwert 42,52 €, Durchschnittsentgelt 51.944 €, gleichbleibendes Einkommen im Verhältnis zum Durchschnitt, ohne Steuern. Sparrate mit 2 % Rendite pro Jahr nach Kosten und Inflation – keine Zusage.

    Genau ausrechnen lassen 02824 809293

    So rechnet der Rechner

    1. 1Aus deinem Bruttogehalt ergibt sich, wie viele Entgeltpunkte du pro Jahr sammelst: dein Jahresbrutto geteilt durch das Durchschnittsentgelt 2026 (51.944 €). Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze von 8.450 € im Monat zählt nicht mit.
    2. 2Wir nehmen an, dass du bis 67 auf insgesamt 45 Beitragsjahre kommst und immer im gleichen Verhältnis zum Durchschnitt verdienst. Die Zahl der Jahre kannst du ändern.
    3. 3Jeder Entgeltpunkt bringt heute 42,52 € Rente im Monat. Davon gehen Kranken- und Pflegeversicherung ab, rund 12 bis 13 %. Steuern ziehen wir nicht ab.
    4. 4Dein Bedarf: 80 % deines heutigen Nettos. Die Differenz zur Netto-Rente ist deine Lücke – alles in heutigem Geld, also in heutiger Kaufkraft.
    5. 5Damit die Lücke 20 Jahre lang gedeckt ist (von 67 bis 87), brauchst du ein Kapital von Lücke × 12 × 20. Die Sparrate bis 67 rechnen wir mit 2 % Rendite pro Jahr nach Kosten und Inflation.

    Warum deine echte Lücke oft größer ist

    • Lücken im Lebenslauf: Studium, Elternzeit, Teilzeit, Arbeitslosigkeit oder Selbstständigkeit kosten Entgeltpunkte.
    • Steuern: Ab Rentenbeginn 2026 sind 84 % der Rente steuerpflichtig, später mehr. Liegt deine Rente über dem Grundfreibetrag, bleibt weniger.
    • Länger leben: Wer 67 wird, lebt im Schnitt noch viele Jahre. 20 Jahre Rentenbezug sind eher knapp gerechnet.
    • Pflege: Ein Pflegeheimplatz kostet auch am Niederrhein einen Eigenanteil, den die Rente selten trägt.
    • Frührente: Wer vor der Regelaltersgrenze geht, hat Abschläge.

    Deine Renteninformation ist die beste Grundlage

    Ab 27 Jahren schickt dir die Deutsche Rentenversicherung jedes Jahr eine Renteninformation, wenn du mindestens fünf Jahre Beiträge gezahlt hast. Darin steht, welche Rente du bisher erreicht hast und welche du bekommst, wenn du so weiterverdienst wie in den letzten Jahren.

    Diese Zahl ist genauer als jeder Rechner im Internet. Bring sie zu unserem Gespräch mit, dann rechnen wir deine Lücke genau aus – inklusive Steuern und Inflation.

    Fünf Wege, die Lücke zu schließen

    • Betriebsrente: Gehaltsumwandlung mit Arbeitgeberzuschuss, steuer- und abgabenfrei bis zu den Grenzen.
    • Basisrente: Hohe Steuerersparnis, besonders für Selbstständige und Gutverdiener.
    • Private Rentenversicherung: Flexibel und mit lebenslanger Rente, im Alter nur mit dem Ertragsanteil besteuert.
    • Fondssparplan: Viel Rendite-Chance, aber keine lebenslange Rente – das Geld kann aufgebraucht werden.
    • Früh anfangen: Wer mit 30 statt mit 45 beginnt, braucht für dasselbe Ziel nur einen Bruchteil der monatlichen Rate.

    Häufige Fragen

    Als Faustregel rund 80 % deines letzten Nettogehalts. Fahrtkosten und Sparraten fallen weg, dafür kommen oft Gesundheit, Reisen und Hilfe im Haushalt dazu. Wer im eigenen, abbezahlten Haus wohnt, braucht weniger.

    Nein, er ist bewusst einfach. Er kennt deinen Lebenslauf nicht, rechnet ohne Steuern und mit einer angenommenen Rendite. Er zeigt dir die Größenordnung. Die genaue Rechnung machen wir mit deiner Renteninformation.

    Weil sich 1.000 € in 30 Jahren nur schwer vorstellen lassen. In heutigem Geld siehst du direkt, was du dir im Alter leisten kannst. Die Inflation steckt in der angenommenen Rendite von 2 % nach Kosten und Inflation.

    Nichts. Wir rechnen deine Lücke kostenlos aus, in unserem Büro in Kalkar, am Telefon oder per Video. Wir werden vom Versicherer bezahlt, wenn du einen Vertrag abschließt.

    Quellen

    • Deutsche Rentenversicherung: aktueller Rentenwert ab 1. Juli 2026
    • Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung 2026 (Durchschnittsentgelt, Beitragsbemessungsgrenze)
    • § 63 und § 64 SGB VI (Rentenformel, Entgeltpunkte)
    • § 109 SGB VI (Renteninformation)

    Geschrieben von Martin Smits und Marc Hülsken, deine persönlichen Versicherungsmakler in KalkarStand: November 2026

    Allgemeine Informationen ohne Gewähr, keine Steuer- oder Rechtsberatung. Gesetze und Rechengrößen ändern sich jedes Jahr – wir aktualisieren diese Seite, sobald neue Werte gelten.

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