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    Teilkasko oder Vollkasko: Was brauchst du wirklich? – Was die beiden Kaskoarten zahlen und wann sich welche lohnt

    Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht. Sie zahlt aber nur die Schäden, die du anderen zufügst – nicht die an deinem eigenen Auto. Dafür gibt es die Kasko, und zwar in zwei Stufen: Teilkasko und Vollkasko.

    Welche du brauchst, hängt vor allem davon ab, wie viel dein Auto wert ist und ob du einen Schaden aus eigener Tasche bezahlen könntest. Hier zeigen wir dir die Unterschiede.

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    Was die Teilkasko zahlt

    Die Teilkasko springt bei Schäden ein, für die du in der Regel nichts kannst. Was genau versichert ist, steht in den Bedingungen deines Tarifs – üblich sind diese Punkte:

    • Brand und Explosion: auch Kurzschlussschäden an der Verkabelung sind meist mitversichert.
    • Diebstahl: des ganzen Autos oder fest eingebauter Teile.
    • Naturgewalten: Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmung.
    • Glasbruch: etwa der Steinschlag in der Windschutzscheibe.
    • Zusammenstoß mit Tieren: mindestens mit Haarwild wie Reh oder Wildschwein, in guten Tarifen mit allen Tieren.
    • Marderbiss: in guten Tarifen auch mit den Folgeschäden, etwa an Motor oder Kühlsystem.

    Ein Teilkaskoschaden hat keinen Einfluss auf deine Schadenfreiheitsklasse. Die Teilkasko hat gar keine eigene SF-Klasse – ihr Beitrag steigt nach einem Schaden also nicht wegen einer Rückstufung.

    Was die Vollkasko zusätzlich zahlt

    Die Vollkasko enthält alles aus der Teilkasko und noch zwei wichtige Bausteine dazu: Sie zahlt Unfallschäden an deinem eigenen Auto, auch wenn du den Unfall selbst verursacht hast. Und sie zahlt bei Vandalismus, also wenn Fremde dein Auto mutwillig beschädigen – der zerkratzte Lack auf dem Parkplatz oder der abgetretene Spiegel.

    Anders als die Teilkasko hat die Vollkasko eine eigene Schadenfreiheitsklasse. Meldest du einen Schaden, wirst du zurückgestuft und zahlst in den Folgejahren mehr.

    Wann sich welche Kasko lohnt

    Eine feste Grenze in Jahren gibt es nicht. Wir rechnen es für dich aus: Was kostet die Vollkasko im Jahr mehr als die Teilkasko – und was wäre dein Auto nach einem Totalschaden noch wert?

    • Neuwagen und junge Gebrauchte: Hier ist die Vollkasko fast immer sinnvoll. Ein selbst verschuldeter Unfall kann sonst schnell einen fünfstelligen Betrag kosten.
    • Leasing und Finanzierung: Leasinggeber und Banken verlangen meist eine Vollkasko. Schau in deinen Vertrag.
    • Ältere Autos mit überschaubarem Wert: Oft reicht die Teilkasko. Die Vollkasko kann dann mehr kosten, als sie im Ernstfall bringt.
    • Sehr alte Autos: Manchmal genügt die reine Haftpflicht. Bedenke aber, dass dann auch Diebstahl, Hagel und Wild nicht versichert sind.

    Mit der Selbstbeteiligung den Beitrag steuern

    In der Kasko kannst du eine Selbstbeteiligung vereinbaren, zum Beispiel 150 € in der Teilkasko und 300 € oder 500 € in der Vollkasko. Bei einem Schaden zahlst du diesen Betrag selbst, dafür ist der Beitrag niedriger.

    Eine höhere Selbstbeteiligung lohnt sich, wenn du kleinere Schäden ohnehin selbst bezahlen würdest. Bei der Teilkasko solltest du bedenken: Ein Steinschlag wird oft repariert statt die Scheibe zu tauschen – viele Versicherer verzichten dann auf die Selbstbeteiligung.

    Häufige Fragen

    Ja. Die Vollkasko enthält alle Leistungen der Teilkasko. Du schließt also nicht beides ab, sondern entweder Teilkasko oder Vollkasko – jeweils zusammen mit der Haftpflicht.

    Nein. Schäden in der Teilkasko, etwa durch Hagel, Wild oder Glasbruch, wirken sich nicht auf deine Schadenfreiheitsklasse aus.

    Das hängt vom Tarif ab. Gute Tarife verzichten auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit, etwa beim Überfahren einer roten Ampel. Ausgenommen sind meist Fahrten unter Alkohol oder Drogen. Darauf achten wir beim Vergleich.

    Ja, in der Regel zum Ablauf des Versicherungsjahres, also meist mit Kündigung bis 30. November. Manche Versicherer lassen eine Umstellung auch während des Jahres zu.

    Geschrieben von Martin Smits und Marc Hülsken, deine persönlichen Versicherungsmakler in KalkarStand: November 2026

    Allgemeine Informationen ohne Gewähr. Welche Leistungen und Kündigungsregeln gelten, richtet sich immer nach den Bedingungen deines Vertrags.

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