Ablauf der BU-Beratung Schritt für Schritt

Darauf kannst du dich verlassen

Ehrliche Einschätzung: Wir sagen dir, was geht und was nicht – auch wenn das bedeutet, dass wir dir abraten.
Erst prüfen, dann beantragen: Bei Vorerkrankungen stellen wir keinen Antrag ins Blaue, sondern fragen vorher anonym bei passenden Versicherern an.
Deine Daten bleiben geschützt: Bei Voranfragen gehen deine Gesundheitsangaben nur anonymisiert an die Versicherer, und nur mit deiner Zustimmung.
Ein fester Ansprechpartner: Martin Smits oder Marc Hülsken begleitet dich vom ersten Termin bis zum Antrag und darüber hinaus.
Für dich kostenlos: Wir werden über die Courtage der Versicherer bezahlt. Ein Honorar zahlst du nicht.
Auch danach da: bei Erhöhungen, Änderungen im Leben und vor allem im Leistungsfall.

Neue BU: so läuft es ab

1Termin buchen: Du buchst online einen Termin bei Martin Smits oder Marc Hülsken – im Büro in Kalkar, am Telefon oder per Video.
2Fragebogen bekommen: Nach der Buchung schicken wir dir per E-Mail unseren Gesundheitsfragebogen.
3Unterlagen zurückschicken: Du füllst den Fragebogen vollständig aus, schreibst zu jeder Vorerkrankung eine eigene Erklärung und legst vorhandene Arzt- oder Krankenhausberichte bei.
4Vorsortieren: Wir schauen auf deinen Beruf, die passende Rentenhöhe und deine Gesundheitsgeschichte. Welcher Versicherer fragt wie weit zurück? Gibt es gerade Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen?
5Anonym anfragen: Wenn nötig, stellen wir anonyme Risikovoranfragen – je nach Fall bei bis zu zwölf Gesellschaften, immer gezielt.
6Ergebnisse besprechen: Im Termin legen wir dir die Antworten der Versicherer vor, erklären die Unterschiede in den Bedingungen und geben dir eine klare Empfehlung.
7Antrag stellen: Du entscheidest. Den Antrag füllen wir gemeinsam aus, damit bei den Gesundheitsfragen alles stimmt. Danach prüfen wir deine Police und bleiben dein Ansprechpartner.

Was du am Ende in der Hand hast

Einen Vertrag, der zu deinem Beruf, deinem Einkommen und deiner Gesundheit passt
Eine BU-Rente von mindestens 1.000 €, möglichst rund 60 % deines Bruttoeinkommens
Eine Laufzeit bis mindestens 67
Saubere Gesundheitsangaben, die im Leistungsfall halten
Die Gewissheit, dass jemand für dich da ist, wenn es ernst wird

Bestehende BU prüfen: so läuft es ab

Du hast schon eine BU und fragst dich, ob sie noch passt? Dann prüfen wir sie – kostenlos und unverbindlich. Wir schauen auf zwei Dinge: Ist das Bedingungswerk gut? Und passt der Vertrag noch zu deinem Leben?

1Termin buchen und Bescheid sagen, dass es um deine bestehende BU geht.
2Unterlagen schicken: Versicherungsschein, Versicherungsbedingungen und den letzten Nachtrag oder die letzte Dynamik-Mitteilung.
3Bedingungswerk prüfen: Wir gehen die Klauseln durch, auf die es im Ernstfall ankommt.
4Zweckmäßigkeit prüfen: Passt die Rente zu deinem heutigen Einkommen? Läuft der Vertrag lange genug? Passt er zu deinem Beruf? Stimmt der Beitrag?
5Ergebnis besprechen: Behalten, erhöhen, ergänzen oder – wenn es sich wirklich lohnt – ersetzen. Wir sagen dir ehrlich, was wir an deiner Stelle tun würden.

Kündige deine alte BU nie, bevor ein neuer Vertrag sicher steht. Ein Wechsel heißt immer neue Gesundheitsfragen.

Worauf wir beim Bedingungswerk achten

Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf dich nicht auf einen Beruf verweisen, den du gar nicht ausübst.
Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit und ein Prognosezeitraum von sechs Monaten
Laufzeit: Reicht der Schutz bis 67, oder endet er vorher?
Dynamik: Wächst die Rente vor und im Leistungsfall mit?
Nachversicherungsgarantie: Kannst du die Rente ohne neue Gesundheitsfragen erhöhen?
Arbeitsunfähigkeitsklausel: Gibt es Geld schon bei längerer Krankschreibung?
Meldepflichten und Ausschlüsse: Musst du einen Berufswechsel melden? Gibt es Ausschlüsse, die heute nicht mehr nötig wären?
Aufbau: Eigenständige BU oder Baustein in einer Renten- oder Lebensversicherung?

Mehr zu den einzelnen Schritten

Häufige Fragen

Ohne Vorerkrankungen kann es sehr schnell gehen. Mit Vorerkrankungen dauert es länger, weil wir auf die Antworten der Versicherer warten. Die Zeit lohnt sich, denn danach weißt du genau, woran du bist.

Nein. Du kannst gern zu uns ins Büro am Markt kommen. Genauso gut beraten wir dich am Telefon oder per Video, egal wo in Deutschland du wohnst.

Ja. Bis du den Antrag unterschreibst, bist du zu nichts verpflichtet. Auch die anonymen Voranfragen binden dich nicht.

Nichts. Der BU-Check ist kostenlos und unverbindlich. Wenn du möchtest, übernehmen wir danach die Betreuung deines Vertrags.

Geschrieben von Martin Smits und Marc Hülsken, deine persönlichen Versicherungsmakler in KalkarStand: Oktober 2026

Allgemeine Informationen ohne Gewähr. Welche Leistungen gelten, richtet sich immer nach den Bedingungen des gewählten Tarifs.