Günstig einsteigen: Starter-Tarife für junge Leute – Was sie bringen – und worauf du achten musst

In der Ausbildung oder im Studium ist das Geld knapp. Gleichzeitig ist das die beste Zeit für eine BU: Du bist jung, meist gesund, und die Gesundheitsfragen sind noch einfach zu beantworten.

Starter-Tarife sollen beides zusammenbringen. Sie sind am Anfang deutlich günstiger. Das hat aber seinen Preis.

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So funktioniert ein Starter-Tarif

Du zahlst in den ersten Jahren einen niedrigeren Beitrag. Danach steigt er, meist in festgelegten Stufen oder zu einem festen Zeitpunkt. Wann und um wie viel, steht schon beim Abschluss im Vertrag.

Die versicherte Rente gilt dabei von Anfang an voll. Du bist also nicht schlechter abgesichert, nur weil du weniger zahlst.

Die Vorteile

Bezahlbar: Du kommst früh in eine BU, auch wenn das Budget klein ist.
Gesundheit gesichert: Deine Gesundheit wird nur einmal geprüft, beim Abschluss. Was danach passiert, spielt für den Vertrag keine Rolle mehr.
Volle Leistung: Im Ernstfall bekommst du die vereinbarte Rente, egal in welcher Beitragsphase du bist.

Die Nachteile

Der Beitrag steigt: Später zahlst du mehr als bei einem normalen Tarif mit gleichbleibendem Beitrag.
Über die Laufzeit oft teurer: Was du am Anfang sparst, zahlst du später meist wieder drauf.
Planbarkeit nötig: Die Erhöhung kommt sicher. Dein Einkommen sollte bis dahin mitgewachsen sein.

Ein steigender Beitrag ist hier keine Überraschung, sondern Teil des Vertrags. Wichtig ist, dass du von Anfang an weißt, was auf dich zukommt.

Für wen sich das lohnt

Für Schüler, Azubis und Studenten, die jetzt absichern wollen, aber wenig zahlen können. Lieber ein Starter-Tarif heute als gar keine BU – denn wer erst mit 30 abschließt, hat vielleicht schon Vorerkrankungen, die alles schwieriger machen.

Wer schon gut verdient, fährt mit einem normalen Tarif meist besser.

Worauf wir achten

Gute Bedingungen: Ein Starter-Tarif muss genauso gute Bedingungen haben wie ein normaler Tarif.
Nachversicherung: Damit du die Rente später ohne neue Gesundheitsfragen erhöhen kannst.
Endalter: Auch beim Starter-Tarif bis mindestens 67.
Mindestrente: Auch beim Start versichern wir mindestens 1.000 €.

Häufige Fragen

Das hängt vom Versicherer ab. Manche bieten einen Wechsel an, andere nicht. Wir zeigen dir die Möglichkeiten beim Abschluss.

Dann sprich uns rechtzeitig an. Je nach Bedingungen lässt sich die Rente herabsetzen oder der Beitrag zeitweise stunden. Kündige nicht einfach, denn eine neue BU bekommst du später vielleicht nicht mehr so leicht.

Geschrieben von Martin Smits und Marc Hülsken, deine persönlichen Versicherungsmakler in KalkarStand: Oktober 2026

Allgemeine Informationen ohne Gewähr. Welche Leistungen gelten, richtet sich immer nach den Bedingungen des gewählten Tarifs.