Wie viel BU-Rente brauche ich?

Wie viel BU-Rente brauche ich?Die Rente muss dein Leben tragen – nicht nur ein bisschen helfen

Die wichtigste Zahl in deinem BU-Vertrag ist die Rente. Ist sie zu niedrig, hilft dir im Ernstfall auch der beste Tarif nicht weiter.

Manche Verträge werden mit 500 € oder noch weniger abgeschlossen, damit es günstig bleibt. Davon lebt aber niemand. Hier zeigen wir dir, wie wir die richtige Höhe für dich finden.

Unsere Untergrenze: 1.000 € im Monat

Unter 1.000 € BU-Rente gehen wir nicht. Miete, Auto, Lebensmittel, Versicherungen – die laufen weiter, auch wenn du nicht mehr arbeiten kannst. Mit weniger Geld wird es sehr schnell eng.

Wer nach dem 1.1.1961 geboren ist, hat keinen gesetzlichen Berufsschutz mehr. Vom Staat gibt es dann meist nur eine Erwerbsminderungsrente, und die bekommst du nur, wenn du in irgendeiner Tätigkeit weniger als sechs Stunden am Tag arbeiten kannst. Auf die solltest du nicht bauen.

Unser Ziel: rund 60 % von deinem Brutto

Als Richtwert nehmen wir rund 60 % deines Bruttoeinkommens. Das ist ungefähr das, was die meisten Versicherer höchstens zulassen.

Mehr geht in der Regel nicht, denn die Versicherer wollen nicht, dass du mit der BU-Rente besser dastehst als mit deinem Gehalt. Wie hoch die Grenze genau ist, hängt vom Versicherer, deinem Einkommen und deinem Beruf ab.

Privat krankenversichert? Dann rechnen wir den Beitrag ein

Bist du privat krankenversichert, zahlst du deinen PKV-Beitrag auch im Leistungsfall weiter – und ohne Arbeitgeber auch dessen Anteil. Deshalb rechnen wir den PKV-Beitrag bei der Rentenhöhe mit ein.

Private Krankenversicherung

Brutto ist nicht netto: Was im Leistungsfall abgeht

Auch die BU-Rente wird nicht komplett ausgezahlt, wie sie im Vertrag steht. Ein Teil ist steuerpflichtig, und je nach deiner Situation fallen Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung an. Außerdem fallen im Leistungsfall meist die Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung weg.

Was das für dich bedeutet, erklären wir auf einer eigenen Seite.

Was bleibt im Leistungsfall übrig?

So kommen wir auf deine Zahl

1Wir schauen auf dein Bruttoeinkommen und deine festen Ausgaben.
2Wir prüfen, was du schon hast: eine bestehende BU, Absicherung über den Arbeitgeber oder ein Versorgungswerk.
3Wir rechnen Krankenversicherung und Abzüge im Leistungsfall mit ein.
4Wir planen Dynamik und Nachversicherung ein, damit die Rente später mitwachsen kann.

Eine erste Orientierung bekommst du mit unserem BU-Rechner. Die genaue Höhe besprechen wir mit dir im Termin.

Häufige Fragen

Dein Gehalt ist jetzt noch niedrig, deine Kosten im Ernstfall aber nicht. Für Azubis und Studenten lassen viele Versicherer feste Renten zu, die nicht vom heutigen Gehalt abhängen. Und mit der Nachversicherungsgarantie kannst du später ohne neue Gesundheitsfragen erhöhen.

Nicht kündigen. Oft lässt sich die Rente über die Nachversicherung erhöhen, oder wir ergänzen einen zweiten Vertrag. Das schauen wir uns im BU-Check an.

Mehr Rente kostet mehr Beitrag. Der Beitrag muss auch in 20 Jahren noch gut in dein Budget passen. Wir suchen mit dir die Höhe, die trägt und die du dauerhaft zahlen kannst.

Geschrieben von Martin Smits und Marc Hülsken, deine persönlichen Versicherungsmakler in KalkarStand: Oktober 2026

Allgemeine Informationen ohne Gewähr. Welche Leistungen gelten, richtet sich immer nach den Bedingungen des gewählten Tarifs.