Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis – Kleines Gehalt, großes Risiko – warum der Start der beste Zeitpunkt ist

In der Ausbildung ist das Geld knapp, und an Berufsunfähigkeit denkt man eher nicht. Dabei bist du gerade jetzt besonders schlecht abgesichert: Du hast kaum etwas in die Rentenversicherung eingezahlt und noch keine Rücklagen.

Gleichzeitig bist du meist jung und gesund. Das macht den Einstieg jetzt so günstig wie später nie wieder.

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Warum die Ausbildung ein guter Zeitpunkt ist

Gesundheit: Je jünger du bist, desto weniger steht meist in deiner Krankenakte.
Beitrag: Das Eintrittsalter fließt in den Beitrag ein. Wer früh anfängt, zahlt dauerhaft weniger.
Lücke: Ohne eigene BU bleibt dir im Ernstfall höchstens die gesetzliche Erwerbsminderungsrente – und die gibt es nur, wenn du in keiner Tätigkeit mehr sechs Stunden am Tag arbeiten kannst.

Welche Rente, wenn das Gehalt noch klein ist?

Normalerweise richtet sich die höchstmögliche BU-Rente nach deinem Einkommen. In der Ausbildung wäre das nicht viel. Viele Versicherer lassen bei Azubis deshalb eine höhere Rente zu, als die Ausbildungsvergütung hergeben würde. Die Grenzen sind je nach Versicherer unterschiedlich.

Wir planen von Anfang an mit mindestens 1.000 € BU-Rente und einer Nachversicherungsgarantie, damit die Rente nach der Ausbildung mitwachsen kann.

Dein Ausbildungsberuf zählt

Eingestuft wirst du nach dem Beruf, den du lernst. Wer Elektroniker wird, landet in einer anderen Gruppe als jemand in der Bank. Gerade in handwerklichen und pflegerischen Ausbildungen ist der Vergleich wichtig, weil die Unterschiede zwischen den Versicherern groß sein können.

Wenn der Beitrag noch zu hoch ist

Für junge Leute gibt es Starter-Tarife, bei denen der Beitrag in den ersten Jahren niedriger ist und später steigt. Das kann ein Weg sein, muss aber gut durchgerechnet werden. Und manchmal gibt es Aktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen für Azubis. Wir prüfen, was gerade passt.

Häufige Fragen

Der Vertrag läuft weiter. Bei guten Tarifen bleibt der Beitrag gleich, auch wenn du danach etwas ganz anderes machst. Einen Wechsel musst du dort meist nicht melden.

Manche Arbeitgeber tun das freiwillig. Eine BU als Baustein in der betrieblichen Altersvorsorge machen wir aber nicht, weil eine eigenständige BU flexibler ist. Wir sprechen gern darüber, wie man einen Zuschuss trotzdem sinnvoll nutzen kann.

Geschrieben von Martin Smits und Marc Hülsken, deine persönlichen Versicherungsmakler in KalkarStand: Oktober 2026

Allgemeine Informationen ohne Gewähr. Welche Leistungen gelten, richtet sich immer nach den Bedingungen des gewählten Tarifs.