Unsere Spielregeln in der BU-Beratung – Damit du vorher weißt, wie wir arbeiten – und ob wir zusammenpassen

Die BU-Rente soll im Ernstfall deinen Lebensunterhalt tragen. Mit 300 oder 500 € im Monat klappt das nicht. Unter 1.000 € monatlich gehen wir deshalb nicht.

Unser Ziel sind rund 60 % deines Bruttoeinkommens – das ist auch ungefähr das, was die meisten Versicherer höchstens zulassen. Bist du privat krankenversichert, rechnen wir deinen PKV-Beitrag mit ein, denn den zahlst du auch im Leistungsfall weiter.

Viele günstige Angebote enden mit 60 oder 63. Das spart etwas Beitrag, lässt aber genau die Jahre offen, in denen das Risiko am höchsten ist. Bei uns läuft die BU deshalb mindestens bis zum 67. Lebensjahr. Für Beamte richtet sich die Laufzeit der Dienstunfähigkeitsversicherung nach deinem Pensionseintritt.

Die Gesundheitsfragen sind der wichtigste Teil des Antrags. Ein Fehler dort kann dich später die Leistung kosten. Deshalb prüfen wir vor jedem Antrag genau, welcher Versicherer zu deiner Gesundheitsgeschichte passt.

Die Versicherer fragen dabei unterschiedlich weit zurück: manche drei Jahre, andere fünf oder mehr. Liegt eine Erkrankung zum Beispiel vier Jahre zurück, spielt sie beim einen Versicherer keine Rolle mehr und führt beim anderen zu einem Ausschluss. Dazu kommen immer wieder Aktionen mit verkürzten oder vereinfachten Gesundheitsfragen, gerade für junge Leute. Das alles sortieren wir vorab für dich.

Danach stellen wir anonyme Risikovoranfragen – ohne deinen Namen und DSGVO-konform. Je nach Fall fragen wir bei bis zu zwölf Gesellschaften an, aber immer vorsortiert und nie blind. So weißt du vorher, zu welchen Bedingungen du versichert wirst, und es taucht keine Ablehnung unter deinem Namen auf.

Nach deiner Terminbuchung schicken wir dir per E-Mail unseren Gesundheitsfragebogen. Er ist ausführlich, und nicht jede Frage ist für jeden wichtig. Wir brauchen ihn aber bitte vollständig zurück, zusammen mit einer ausführlichen eigenen Erklärung zu deinen Vorerkrankungen. Hast du Arzt- oder Krankenhausberichte, schick sie gleich mit. Je genauer deine Angaben, desto besser passt am Ende das Ergebnis.

Arztberichte, Krankenhausberichte und Diagnosen gehören nicht in eine normale E-Mail. Wir sagen dir, wie du uns deine Unterlagen sicher zukommen lässt. Wir geben deine Daten nur mit deiner Zustimmung weiter, bei Voranfragen anonymisiert.

Als Makler werden wir vom Versicherer über die Courtage bezahlt, die bereits im Beitrag einkalkuliert ist. Für dich entstehen keine zusätzlichen Kosten für unsere Beratung.

Du erreichst uns persönlich in Kalkar am Markt. Wohnst du weiter weg, beraten wir dich genauso gut per Videocall – egal, wo in Deutschland.

Wir packen die BU nicht als Baustein in eine Basisrente oder betriebliche Altersvorsorge. Eine eigenständige BU bleibt flexibel: Sie hängt nicht an deiner Altersvorsorge, und du kannst beides unabhängig voneinander anpassen.

Eine gute BU gehört in ein gutes Gesamtkonzept. Deshalb betreuen wir deine Versicherungen am liebsten komplett. Wenn du nur deine Berufsunfähigkeit absichern möchtest, bist du bei uns aber genauso richtig.

Manchmal gibt es für eine bestimmte Gesundheitsgeschichte keine sinnvolle Lösung. Dann sagen wir dir das offen, statt dir einen Vertrag voller Ausschlüsse zu verkaufen. Und wir zeigen dir, welche Alternativen es gibt.

Der Ernstfall ist der Grund, warum es diese Versicherung gibt. Wenn es so weit ist, lassen wir dich nicht allein mit dem Versicherer. Wir begleiten dich beim Leistungsantrag und holen über unser Netzwerk und unsere Maklergenossenschaft erfahrene Leistungsfall-Spezialisten dazu.

Für Beamtinnen, Beamte und Anwärter gelten eigene Regeln. Wir prüfen deine Beamtenversorgung und sichern die Lücke mit einer passenden Dienstunfähigkeitsversicherung ab.

Manchmal geht es sehr schnell. Bei Vorerkrankungen kann es länger dauern, weil wir mehrere Voranfragen stellen und auf die Antworten der Versicherer warten. Die Zeit lohnt sich: Am Ende steht ein Vertrag, auf den du dich verlassen kannst.