Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung? – Und wovon der Preis abhängt

„Was kostet das?“ ist meistens die erste Frage. Eine ehrliche Antwort gibt es erst, wenn wir dich kennen. Denn der Beitrag einer BU hängt von vielen Dingen ab – und die Unterschiede sind groß.

Deshalb nennen wir hier bewusst keine Beispielpreise. Stattdessen zeigen wir dir, was den Beitrag bestimmt.

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Das bestimmt deinen Beitrag

Dein Beruf: Der wichtigste Punkt. Wer körperlich arbeitet, zahlt meist deutlich mehr als jemand im Büro. Jeder Versicherer teilt die Berufe in eigene Gruppen ein – und nicht jeder sieht denselben Beruf gleich.
Dein Eintrittsalter: Je jünger du anfängst, desto günstiger ist es in der Regel.
Deine Gesundheit: Vorerkrankungen können zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen.
Die Höhe der Rente: Mehr Rente kostet mehr Beitrag.
Die Laufzeit: Eine BU bis 67 kostet mehr als eine bis 60 – deckt aber die Jahre ab, in denen das Risiko am höchsten ist.
Deine Hobbys: Manche Freizeitaktivitäten wie Motorsport oder Tauchen fragen die Versicherer extra ab.
Die Extras: Leistungsdynamik oder AU-Klausel kosten etwas mehr, können sich im Ernstfall aber lohnen.

Kleine Details, großer Unterschied

Schon kleine Angaben können viel ausmachen: Wie viel Prozent deiner Arbeit machst du am Schreibtisch? Hast du Personalverantwortung? Welchen Abschluss hast du? Viele Versicherer fragen genau danach und stufen dich dann anders ein.

Deshalb lohnt sich der Vergleich. Die Unterschiede zwischen den Versicherern sind für denselben Beruf oft erheblich.

Nettobeitrag und Bruttobeitrag

In jedem Angebot stehen zwei Beiträge. Der Nettobeitrag ist das, was du heute tatsächlich zahlst. Er ist niedriger, weil der Versicherer dich an seinen Überschüssen beteiligt.

Der Bruttobeitrag ist der Höchstbetrag. Laufen die Geschäfte schlechter, darf der Versicherer den Zahlbeitrag bis dorthin erhöhen. Achte deshalb nicht nur auf den niedrigsten Zahlbeitrag, sondern auch darauf, wie groß der Abstand zum Bruttobeitrag ist.

Darf der Versicherer meinen Beitrag erhöhen?

Günstig heißt nicht gut

Der billigste Tarif ist selten der beste. Wichtiger sind gute Bedingungen, eine Laufzeit bis mindestens 67 und eine Rente, die im Ernstfall wirklich reicht. Und vor allem ein Versicherer, der zu deiner Gesundheitsgeschichte passt.

Wenn das Geld gerade knapp ist, zum Beispiel in der Ausbildung, gibt es Einsteiger-Tarife mit anfangs niedrigerem Beitrag. Die schauen wir uns gern mit dir an.