Lehrer und Referendare: BU oder DU? – Verbeamtet oder angestellt – das entscheidet über die richtige Absicherung

Bei Lehrkräften stellen wir zuerst eine einfache Frage: Bist du verbeamtet oder angestellt? Davon hängt ab, welche Absicherung du brauchst.

Denn ob du im Ernstfall Geld bekommst, entscheidet bei Beamten der Dienstherr – bei Angestellten der Versicherer selbst.

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Verbeamtet: Dienstunfähigkeit absichern

Als verbeamtete Lehrkraft brauchst du eine BU mit echter Dienstunfähigkeitsklausel. Sie zahlt, wenn dein Dienstherr dich wegen Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt oder entlässt – ohne dass der Versicherer das noch einmal selbst prüft.

Das ist besonders wichtig, solange du Beamter auf Widerruf oder auf Probe bist. In dieser Zeit ist deine Versorgung bei Dienstunfähigkeit oft sehr dünn.

Beamte und Anwärter: Dienstunfähigkeit

Angestellt: die normale BU

Bist du als Lehrkraft angestellt, gilt für dich die normale BU. Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt dir nur Erwerbsminderungsrente – und die gibt es erst, wenn du in keinem Job mehr sechs Stunden am Tag arbeiten kannst.

Gerade Quereinsteiger und Vertretungslehrkräfte sind oft zunächst angestellt. Steht eine Verbeamtung später im Raum, achten wir darauf, ob der Tarif dann eine Dienstunfähigkeitsklausel ergänzen kann. Das bieten nicht alle Versicherer an.

Referendariat: der beste Zeitpunkt

Im Referendariat bist du meist Beamter auf Widerruf. Wirst du jetzt dienstunfähig, wirst du in der Regel entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Viel bleibt dabei nicht.

Gleichzeitig bist du meist jung und gesund. Wer jetzt abschließt, hat es mit den Gesundheitsfragen leichter und sichert sich günstige Beiträge.

Was den Lehrerberuf besonders macht

Psyche: Lärm, Druck und Verantwortung gehen an die Substanz. Psychische Belastungen sind bei Lehrkräften ein wichtiges Thema – auch in den Gesundheitsfragen.
Stimme: Ohne Stimme kein Unterricht. Auch das kann den Beruf gefährden.
Teilzeit: Viele Lehrkräfte arbeiten in Teilzeit. Die Rentenhöhe planen wir trotzdem so, dass sie trägt.

Nach einer Psychotherapie in die BU

Häufige Fragen

Das hängt davon ab, wie lange du im Dienst bist und wie hoch dein Ruhegehalt bei Dienstunfähigkeit wäre. In den ersten Jahren ist die Lücke oft noch groß. Wir rechnen das mit dir aus.

Oft ja. Entscheidend ist, wie lange es her ist und wie der Versicherer fragt. Wir stellen dafür anonyme Voranfragen.

Geschrieben von Martin Smits und Marc Hülsken, deine persönlichen Versicherungsmakler in KalkarStand: Oktober 2026

Allgemeine Informationen ohne Gewähr. Welche Leistungen gelten, richtet sich immer nach den Bedingungen des gewählten Tarifs.